随着全民创业热潮的兴起及城镇经济的增速放缓，越来越多的外出务工农民选择回到家乡创业。众所周知，回乡创业离不开资金的支持，然而由于农民自身的经济条件并不是太好，往往需要向农村信用社或者商业银行申请贷款。但是，就目前而言，贷款难、额度低是回乡创业农民普遍会遇到的一个问题。近两年来，国家也是出台了一系列的助农政策，比如中央一号文件及中央下发的《深化农村改革综合性实施方案》等等用以解决农村金融市场出现的一系列问题。

除了农民创业贷款难之外，农民信贷的问题则更为严重。目前，我国的征信体系并不是很健全，银行在审批农民的信用贷款时，往往会出现无据可依，无资产可查的现象。而且，站在风控的角度来说，银行是非常不愿意出现坏账现象的，所以，哪怕是两三万块钱，银行也会拒绝农民的信贷申请。

那么，既然涉农贷款如此难申请，为何还要说明年贷款会更容易审批、额度也会更高呢？

1、土地确权，抵押贷款不再难

去年，国务院出台了相关政策，确定了分别在232个和59个试点县（市、区）允许以农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款。目前，土地确权的工作正在有条有序的进行着，相信在2017年，将会有更多的农村地区允许使用土地承包经营权和宅基地产权申请抵押贷款了。

2、门槛降低，小户贷款更容易

目前，农村金融市场正在不断开拓，针对农民的专用贷款类产品也在不断完善。而且，部分农村地区已经有了很好的解决方案。比如，河北省的一些地区结合当地农村生产的特点，创新信贷模式，为不同用途的农民开设不同的信贷类产品，再加上中央下发的《深化农村改革综合性实施方案》，农户申请贷款的门槛不但降低了，连利息都有所下调。

3、农户联保，贷款额度向上提

农户联保贷款是目前农村地区比较流行的贷款方式，也是银行比较喜欢的一种贷款解决方案。而且，不止是信用社，包括中国农业银行、邮政储蓄银行在内，都能为农户提供联保贷款。但是，由于农民拿不出可以实际进行评估的资产，所以，在贷款额度上会很低很低。不过明年就会好了，因为家家户户都有了土地的产权证，这会在贷款额度的评审上成为一个加分项，贷款额度也会有所上升。

深化改革农村金融市场，完善农村金融制度是目前比较迫切的一件事情，因为农民种地的积极性需要提高，农村的经济需要发展，而这些均离不开资金的支持。所以，有资金流入农村，有钱到农民手上，农村的明天才可能会更好！

（本文完）

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